FLUXO DE CAIXA NA PRÁTICA

 

Assim como todo empresário, você quer que o dinheiro entre rápido e que saia muito lentamente. Esta é a premissa básica. Para o dinheiro entrar rapidamente, você precisa que os seus clientes te paguem o mais rápido possível. Para o dinheiro sair lentamente, você precisa demorar o máximo possível para pagar os seus fornecedores (sem passar dos prazos combinados, é claro). Quando você conseguir isso, você terá o seu fluxo de caixa sob controle.

Você sabe por que isto é tão importante? Digamos que você vendeu R$ 10.000 em maio, porém, o seu cliente só te pagou em junho e você tem que pagar, neste meio tempo, salários, energia, aluguel, água, telefone etc no valor de R$ 4.000, se você visualizar a sua situação econômica (que leva em consideração as suas vendas/faturamento no mês) pelo seu DRE (demonstrativo de resultados do exercício – D.R.E.), você terá R$ 6.000 de lucro, 10 mil de receita vendida, menos 4 mil de custos, sobra 6 mil, certo? Porém, este é apenas o demonstrativo do que você gerou no seu mês de lucro, ou seja, apenas “no papel” (ou no sistema de gestão), trata-se da visão por competência, do quanto a sua empresa foi capaz de produzir de lucro no mês. De fato, na visão por caixa, analisando o seu fluxo de caixa, isto não aconteceu, pois estes 6 mil de lucros gerados no mês serão recebidos somente em junho.

Desta forma, se você tem 4 mil para pagar de custos em maio e o seu cliente só vai te pagar em junho, você terá que achar alguma maneira de ter 4 mil para pagar os seus custos. Este é o problema do fluxo de caixa. Pelo nosso exemplo, em Maio você seria lucrativo economicamente falando, porém, o seu fluxo de caixa estaria negativo, o que significa que não haverá dinheiro voando para o seu bolso, ou pior, haverá somente valores saindo do seu bolso para pagamento dos custos. Por isso, é importante ter uma visão ampla tanto econômica quanto de caixa, para poder comparar as duas, pois não é possível gerenciar uma empresa sem estas duas visões.

Para realizar o balanço correto entre quando você é pago pelos seus clientes e quando você paga os seus fornecedores, aumente o prazo para realizar seus pagamentos e diminua o prazo para receber suas vendas.

Seja pago o mais rápido possível. Quando possível receba em dinheiro para não ter que esperar compensações de banco e operadoras de crédito. Mesmo que você receba somente uma parte do pagamento adiantado, por exemplo, e o final na entrega do produto ou do serviço prestado, isto já vai te ajudar com seu fluxo de caixa. Ofereça incentivos, sejam descontos ou brindes para pagamentos antecipados.

Não tenha muito estoque. O seu estoque representa dinheiro parado, por isso, saber quanto de estoque você deve ter é crucial. Comprar errado e ter um estoque muito grande pode te gerar problemas de fluxo de caixa. Tente vender os produtos antes mesmo de você ter eles (caso seja possível, é claro). Muitas empresas compram produtos ou investem em serviços e depois testam o mercado com o produto já em estoque, comece a oferecer para seus clientes antes mesmo de ter o produto em estoque, como forma de validar a existência de uma demanda no mercado pelo produto ou serviço antes mesmo de pagar qualquer coisa para fornecedores. Talvez você consiga vender antes mesmo de ter o produto e receber adiantado, utilizando assim o próprio dinheiro recebido para pagar a compra realizada.

Você trabalha com encomendas? Verifique com o seu fornecedor se ele não faz o chamado “drop-shipping”. Drop-shipping é o ato de comprar do seu fornecedor e ele entregar direto para o seu cliente. Assim, você vende para o cliente, recebe o pagamento (ou pelo menos uma entrada), faz a compra no fornecedor, paga (ou negocia o pagamento) e eles já entregam diretamente ao seu cliente, diminuindo o prazo de entrega, logística, custo com armazenagem e com transportes, aumentando a sua lucratividade.

Negocie com os vendedores, eles podem te ajudar a melhorar seu saldo no fluxo de caixa com melhores prazos para pagamento. Se você é um cliente importante para eles, será muito melhor para eles que você tenha um negócio saudável do que um negócio que não irá perdurar.

Corte custos desnecessários. A redução de custos é sempre possível dentro de uma empresa, basta parar para analisar seus números e verás que existem despesas que podem ser diminuídas. Às vezes, basta mudar de fornecedor. Talvez você tenha um software de gestão que te cobre uma fortuna de licenças anuais etc, ou até mesmo altos custos mensais. Você pode experimentar usar Planilhas de Controles no Excell  para resolver este problema.

Utilize o cartão BNDES. Se o seu fornecedor aceita pagamento com o cartão BNDES, peça o seu caso você não tenha, ele oferece ótimos prazos de pagamento. Ainda, você pode usar o cartão de crédito normal também para pagamentos à vista, por exemplo, pois aí você ganhará 30 dias até pagar a fatura. Talvez você consiga parcelar algumas compras no seu cartão de crédito e receber a vista dos seus clientes… Quem sabe?

Faça dinheiro de formas alternativas. Uma ótima forma de receber antecipadamente, antes mesmo de realizar a venda, é vender cartões vale-presente, eles funcionam muito bem, pois quem presenteia realiza o pagamento em dinheiro e a mercadoria só será retirada pelo presenteado após um certo tempo.

Para encerrar, o recado que quero deixar é que você SIMPLIFIQUE a gestão do seu fluxo de caixa com um sistema fácil de usar e que você tenha controle do quanto quer detalhar.

Utilize uma ferramenta para controle que realmente facilite e agilize o seu dia a dia, não só para realizar os lançamentos, mas que também permita realizar análises com facilidade. O caderno não te entrega gráficos e indicadores para análise e o livro caixa dá muito retrabalho, por isso, fuja deles.

Faça análises regularmente. Crie ritos (atividade organizada com hora marcada e que se repita, tornando-se um hábito) em sua empresa para análise do seu fluxo de caixa e aproveite muito bem os indicadores e gráficos que o seu sistema de controle de gestão vai gerar para você de forma automática.

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|- Fonte: Guanambi.online -|